Rodzaje lokat bankowych

Lokaty bankowe to wygodne i bezpieczne rozwiązanie dla osób chcących oszczędzać i pomnażać swoje środki. Chociaż nie dają wysokich zysków, to jednak ryzyko straty jest tutaj ograniczone – bierze je na siebie bank. Oprocentowanie lokat bankowych jest zróżnicowane, a także warunki umowy są rozmaite – to powoduje, że dobranie odpowiedniego rozwiązania jest znacznie łatwiejsze. Poniżej przedstawiamy rodzaje lokat bankowych – na tej podstawie możesz wybrać taką, która będzie odpowiadała ci najbardziej.

Lokata terminowa to najpopularniejszy rodzaj lokat bankowych – jest ona zawierana na określony czas, zwykle od 1 do 24 miesięcy. Można skorzystać z niej nawet wtedy, gdy posiada się niewielkie oszczędności rzędu 500-1000 złotych. Oprocentowanie tych lokat na ogół jest stałe, a kapitał wypłacany jest wraz z odsetkami na koniec umowy. W przypadku, gdy klient zdecyduje się na zerwanie lokaty przed jej zakończeniem, traci całość lub część odsetek. W ramach lokat terminowych oferowane są także lokaty nocne, które polegają na oprocentowaniu pieniędzy tylko w ciągu nocy.

Lokaty dynamiczne, które nazywane są także rosnącymi lub progresywnymi, to kolejny produkt – w tym przypadku oprocentowanie lokaty nie jest stałe, ponieważ rośnie ono wraz z czasem trwania lokaty. Posiadacz lokaty może także wycofać się z niej przed zakończeniem jej trwania, nie tracąc odsetek proporcjonalnie do okresu przechowywania środków na lokacie.

Kolejny rodzaj lokat bankowych to lokata rentierska – to rodzaj lokaty długoterminowej polegającej na wpłacie przez klienta wysokiej sumy, natomiast bank zobowiązuje się wtedy do regularnego wypłacania odsetek w wyznaczonych odstępach czasowych.

Warto także wspomnieć o produktach popularnych w ostatnim czasie – lokatach połączonych z innymi produktami bankowymi, a dokładnie są to lokaty inwestycyjne pozwalające na inwestowanie na giełdowym, walutowym lub towarowym rynku finansowym oraz fundusze inwestycyjne połączone z lokatami.

Haki i kruczki w lokatach bankowych

Lokaty bankowe to popularna forma oszczędzania – bezpieczna i łatwo dostępna. Banki zachęcają klientów do tego, aby zawierać umowy, ale też nie zawsze są całkowicie szczere w przedstawianiu swojej oferty. Jakie są wobec tego najczęściej spotykane haki i kruczki w lokatach bankowych?

Przede wszystkim warto zwracać uwagę na informacje dotyczące oprocentowania lokaty bankowej – zwykle w reklamie kusi ona bardzo atrakcyjnym poziomem. Może jednak okazać się, że dana wysokość oprocentowania dotyczy tylko bardzo wysokich sum na lokatach lub też obowiązuje tylko w ostatnim miesiącu trwania lokaty, o czym informuje drobny druczek. Zwykle lokaty z atrakcyjnym oprocentowaniem pozwalają na wpłatę średniej ilości pieniędzy lub opiewają na określony czas – jeden miesiąc czy trzy miesiące, dlatego też zyski nie są wcale tak wysokie.

Warto również zwrócić uwagę na to, co dzieje się z odsetkami z lokaty bankowej w sytuacji, gdy klient będzie chciał przedwcześnie zerwać umowę. Nierzadko zdarza się, że bank całkowicie pozbawia go zysków, które zostały naliczone z odsetek, dlatego też najlepiej zdecydować się na ofertę, gdzie bank będzie mógł pozostawić je klientowi.

Nierzadko zdarza się też, że oferty lokat bankowych szeroko reklamowane telewizji są przeznaczone tylko dla nowych klientów danego banku i ci stali nie mogą z nich skorzystać. Warto przy tym uważać na produkty powiązane – bank może zażyczyć sobie otwarcia konta przez klienta, z czym wiążą się kolejne wydatki, które tak naprawdę zmniejszają zyski.

Na koniec warto też sprawdzić, czy oferowana lokata jest naprawdę lokatą – nierzadko zdarza się, że kryje się pod nią produkt strukturyzowany, który niesie ze sobą wysokie ryzyko kredytowe.

Dlatego przed podpisaniem umowy na lokatę warto dokładnie zapoznać się z jej umową, a także poszukać informacji na finansowych forach internetowych – często można dowiedzieć się z nich, gdzie oferta jest bardzo atrakcyjna, a którą należy omijać szerokim łukiem.